キャッシング 住宅ローンの注意事項とはプラスとマイナスがあった

よくキャッシングの利用がある方は住宅ローンに影響するのかと聞かれますが、原則として関係ないのですが当然現在の支払い残高と毎月の支払額は住宅ローンとの合算になりますので、双方合わせた総額の支払い能力があるかという点については考慮されます

 

なお住宅ローンの頭金が足りない方はキャッシングを合わせて併用することで初期費用が捻出できますので効果的に使えば問題なくスムーズに進みます

 

現在お金が足りない方は下記をご利用ください

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Q

キャッシングの使用率と住宅ローン審査について 私は35歳、年収約480万、現在の会社に勤務して5年です。
この度、結婚を期に一戸建ての購入を考えています。
当然住宅ローンを組み3300万程の借り入れを予定しているのですが、
お恥ずかしい話、私はここ5年ほど、信販会社のキャッシングを
慢性的に利用していました。利用度合いは
給料日前に足りない分を借りる→給料で返済→また給料日前に借りる（前月より少し多い）
→給料で返済→また給料日前に借りる（また前月より少し多い）→ボーナスで埋め合わせ
という具合です。
使用している信販会社は一社で、返済遅れ等の事故には気をつけていましたのでありません。
金額も最大で月20万程度でした。
このような私でも優遇を含めてローンの審査に通るでしょうか？
銀行ローンの審査ではカードの使用回数も問題になってくると聞いて
自分には無理かと心配なのですが・・・
詳しい方、どうかお教えください。

A

かつて某都市銀行で住宅ローンを担当していました。

 

キャッシングの利用自体は延滞が無いのであれば問題ないと思います。
ただしローンの返済比率(給料に対しローンが占める割合で年収・借入年数・借入額＋その他の借入によって決まる)が各銀行の基準値よりも高くなってしまうと借入が難しい、もしくは減額・借入年数を延ばす等が必要になるので注意が必要です。
ちなみに返済比率を計算する際は「＋その他の借入」と書きましたが、これから借りる住宅ローンだけではなく既存のキャッシングやカードでのショッピング等そのほかの借入すべてが対象になり、トータルで年間いくらのローン返済が必要でそれに対して収入がいくら・・・というようにみられます。

 

また、キャッシングはいつでも借りられる＝ローン残高が急に増えて返済が出来なくなる恐れがある・・・と考えますので、審査側にはあまりよい印象を与えません。場合によっては解約が貸出の条件になることもあります。ローンの申し込みの前に完済・解約してしまうのがベストです。

 

余談ですが独身の住宅ローン借入は投資目的・賃貸目的(＝住宅ローンの利用対象外)を疑われることがありますので、結婚前の申し込みの場合は予定があることを明確に伝えましょう♪素敵なおうちを購入できるといいですね！

 

 

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ニュース

住宅ローン駆け込み申込前に確認しておきたい、個人信用情報のポイント

　消費税の増税がとうとう決まり、来年2014の4月から8％になります。これに伴い、大きな金額の買い物には注目が集まっていますが、特に「住宅購入を消費税5％のうちに済ませたい」というニーズが大変高まっているようです。

 

　さて、そんな住宅ローンですが、急いで申請しても審査が通らない可能性も。また、ローン金利は様々な条件によって変動してしまいます。

 

　いつ住宅ローンを申請しても良いように、万全の体制を準備しておきたいですね。今日は、そんな住宅ローン申請でチェックされる個人信用情報のポイントを解説したいと思います。

 

■住宅ローン審査、個人信用情報は関係ない？　

 

　住宅ローンの準備に際して、銀行系ローンで組んだ人は、すんなり審査が済んだという経験があるのではないでしょうか。そのため、「住宅ローンの審査では銀行預金額や年収、勤務先を見られているだけ」と考える人も多いようですが、それは誤解です。

 

　もちろん、年収などは審査を左右する大きな要素です。しかし、多くの場合は問題なく審査に通っているため意識せずに済んでいるだけで、個人信用情報も重点的にチェックされます。

 

　提出した覚えはない、かもしれません。しかしながら金融機関は、個人信用情報機関の会員となっている場合、ローン申込者の個人信用情報を確認することができます。

 

■住宅ローン審査で見られるポイントとは

 

　それでは具体的に、住宅ローン審査でチェックされるポイントとはどの様な点でしょうか。それはひとえに、「今まで延滞など（個人信用情報の事故情報）がないかどうか」につきます。

 

　住宅ローンを提供する側としては、大きな金額を貸し付けるため、「ちゃんと継続して払えるか」「ちゃんと払いきれる人か」これが最大のチェックポイントとなります。

 

個人信用情報は、今までの「個人の借入の支払履歴」を表す情報。審査を判断する側としては、個人信用情報は最も重要な確認事項の1つなのです。

 

■住宅ローンを通りやすくするためのポイント

 

　先述のとおり、ローン審査を通るには「継続してちゃんと払える」人間であることを、個人信用情報で示す必要があります。自身の個人信用情報をそのように保つために、日頃から気をつけたいポイントをいくつかご紹介します。

 

●携帯や、クレジットカードの支払を絶対に期日以内に払う

 

　クレジットカードで延滞記録があると、一定期間ローンを組みにくくなってしまいます。「1日くらいなら後から支払えば大丈夫」そう思うかもしれません。しかし1日遅れでも、10日遅れでも、個人信用情報上には同じように「遅れて支払いが行われた」という記録が記載されます。

 

　もちろん未払いではないので、それとは区別されて表記されますが、遅れたことがあるという事実は残ります。特に最近は、携帯電話の分割払いも個人信用情報に記録されるため、注意が必要です。

 

●借入金額の割合を低くしておく、借入件数を少なくしておく

 

　信用力には、個人が利用できる限度額のうち、今現在、どれだけの金額を利用しているかの割合が影響します。そのため、キャッシングを利用しているなら1本化したり、可能な範囲で限度額を上げておくなどして、利用金額の割合を下げておきましょう。

 

　また、ショッピングの利用はなるべく1つのカードにまとめておくと、自身で現在どれくらいの金額を利用しているのか把握しやすくなります。

 

■夫婦両方とも個人信用情報を整えておく

 

　どちらか片方だけで審査が通るかわからないため、夫婦で一緒にローンを組むという場合もあるでしょう。夫婦2人の連帯債務にするケースと、夫婦のうち1人を主たるローン契約者とし、もう1人を連帯保証人にするケースが考えられます。

 

　どちらのケースでも確実に、2人両方の個人信用情報がチェックされます。連帯保証人の個人信用情報も十分審査の対象となるため、確認が必要です。

 

　消費税が上がるからと言って、急いで住宅を購入する必要はないと思いますが、住宅ローンについて準備を進めているなら、ぜひ参考にしてみてくださいね。

 

 

（ラッセル・カマー）

 

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