多重債務に債務整理は必要か？
今、複数の金融会社から借り入れがあって借金をどうにかしたいという方がご相談される場合にそれが消費生活センターでも、法テラスでも、法律事務所でも間違いなく多重債務は債務整理を勧められておりますし、任意整理か、個人再生か、自己破産か、特定調停などから選択を促されます。
ただこれだけが解決方法ではありません。ブラックになることを避けたい方は返済を前提として検討する選択肢もあります。どちらがいいのか？それは個々の状況によって変わってきますが…
全ての多重債務者が債務整理をすべきとは言えない
まず誤解のないように言っておきますがどんな多重債務者の方も債務整理を推奨しないと言っているわけではありません。ただ相談に行くと必ず債務整理を勧められることから全ての人にとってそれはベストな選択とはなりえない場合もあるということです
つまり更にお金を借りるところを探す、おまとめローンの審査に通るような状態にする(現状が難しい場合は様々な施策を行いローンの審査を攻略する)という選択肢もあるのでどちらがいいのかは検討する余地があります
多重債務で債務整理すると確実にブラックになる
何故？多くの方が債務整理をためらうのか？それは確実にその選択をすることで受けるデメリットがあるからです。一般的には5年〜10年間、信用情報に事故情報として登録されるためこの期間は新規のキャッシングやクレジットカードを作ることができない、今所有しているカードは使えなくなるなどのデメリットがあると言われております
債務整理をした際に受けるわかりにくいデメリット
ただしこれ以外の見えづらいデメリットについても考えなくてはなりません。例えば自己破産や個人再生などは官報にも掲載されるため、ネット版官報を活用すれば金融会社は生涯にわたって破産歴を調べることが可能になりますし、いくらでも情報は流出しますので避けるべき手段なのです
また5年〜10年あければ信用が即回復するというものでもありませんので新たに信用を得るための期間も数年必要になりますし、だいたいの方は大手の金融会社からの借り入れに対して債務整理をされるのですがこの債務整理をした会社は当然社内ブラックになりますし、その関連会社から避けるべき顧客という認定を受けてしまう可能性や、社内ブラックになった会社がどこか他社が提供するローンサービスの保証会社になっていた場合、そこでローンを組む際にも影響を受けます(例えばアコムは相当数の他社ローンの保証会社になっております)
つまり単純にメリット面だけを考えて借金が全額なくなるから自己破産とか、大幅に減額されるから個人再生などと、現在の金銭的負担だけを考えて選択するべきではないのです。上記のようなデメリットを受けることも検討してから総合的な判断が必要になります
おまとめローンで多重債務は解決できるのか？
一般的に債務整理をされない場合の解決策として選択できる手段はおまとめローンという方法になりますが他社借り入れ件数や返済状況、今ある残債などによって審査は変わります。当然ながら借り入れ件数が少なく(3社程度までが理想)、今現在の他社への延滞がなく、債務が年収に対して多額ではないほうが審査に通りやすくなります
もし現在の状態で審査に通りづらいということであれば最も少ない債務額がある1社を完済してから申し込みをすることでより審査に通りやすくなります。
具体的に借り入れ件数を減らす方法
ここで有効なのは信用情報に記録が残らない方法でお金を作って、最も少ない債務がある金融会社の残債を完済します。例えば知り合いに借りたお金や個人的に借りたお金は記録には残りませんし、クレジットカードのショッピング枠を使って価値ある物を購入してオークションで販売するというのも一つの手段です
自分でやる手間が面倒な方は下記が便利です
柔軟な審査のおまとめローンに申し込む
通常のおまとめローンでは3社以上の借り入れは審査が厳しくなりますが、それ以上でも現状に問題がなければ柔軟な審査で借りやすい金融会社もありますのでそういったところを利用すれば現時点でもおまとめローンの審査に通ることも充分にありえますので下記からご相談ください
更にお金を借りたい方は事前に借りられる金融会社を調べましょう
信用情報に登録されることなく、お金を借りられる金融会社を知りたいという方は下記からご相談いただけます。希望額まで借りたい方は複数の借金相談所をご利用ください
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