銀行でお金を借りる 条件は厳しいのか?

銀行でお金を借りる条件は厳しいのか?


 

なかなか審査が通らないと言われる銀行でお金を借りる条件とはいったいどんなものなのでしょうか?これには絶対求められる条件と個々の銀行によって変わってくる条件もあります。銀行からお金を借りるのであれば資金用途の目的しだいでは該当する目的別ローンを選ぶことで大変有利な条件でお金を借りることができます。例えば教育ローンやリフォームローン、マイカーローンなどのように特定の目的があるキャッシングには最適な方法です

 

手軽に借りたい場合には目的を問わない資金用途自由に使えるカードローンを選択するのが通常です。これは誰もが面倒な手続きを省略して借りることができる方法なのですが当然ここでも銀行でお金を借りる条件を考慮してクリアできると判断してから申し込んだほうがいいのです。ではその具体的な基準とは…

 

 

 

銀行でお金を借りる具体的な条件

 

 

三菱東京UFJ銀行でお金を借りる条件

 

三菱東京UFJ銀行のカードローンはバンクイックです

 

バンクイックは金利4.6〜14.6%で10〜500万円まで借りられる銀行のカードローンです。ここで求められる条件は…

 

年齢20歳〜65歳までの有職者の方

 

未成年、もしくは定年後の働かれていない方は審査に通過することはできませんので最低限上記の年齢に当てはまる方が申し込み可能です

 

国内に居住する個人の方

 

国内に居住している必要がありますので海外に住んでいる方、もしくは個人ではない法人では申し込むことはできません

 

保証会社アコムの保証を受けられる方

 

バンクイックの保証会社はアコムになっていますから当然アコムの保証が受けられない方、アコムの社内ブラックになっている、返済が度々、遅れているなどのマイナス点があれば審査は不利になり通りづらいと言えます

 

原則安定した収入がある方

 

安定的な収入が毎月ある方が申込み可能ですので収入が毎月変わる不安定な収入の方、まだ一定の収入が定期的に入る見込みがない方は審査に不利になります

 

審査が厳しいなら…

 


 

 

オリックス銀行カードローンでお金を借りる条件

 

年利3.0〜17.8%で限度額800万円までとなっており、300万円までは所得証明書が不要で借りられるローンです

 

まず年齢が満20歳以上65歳まで

 

オリックス銀行カードローンでも上記の年齢の方がお申し込み対象となりますから未成年、働かれていない高齢の方は申し込みができません

 

原則、毎月安定した収入のある方

 

ここでも安定した毎月の収入が求められておりますので会社員で毎月の給料が固定されている方は有利になりますし逆にパートタイムで毎月収入が安定していない上下変動が高い方は不利になってしまいます

 

日本国内に住んでいる方

 

当然日本に在住している方しかお申し込みできません。外国籍の方は永住者であれば申し込み可能になりますので短期的に日本に住んでいる外国人の方は申し込みできません

 

保証会社の保証を受けられる方

 

保証会社はオリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社となっておりますのでまずオリックス・クレジットが発行しているクレジットカードで何かしらデメリットとなる情報(延滞や未入金情報、何度も短期の入金遅れがあるなど)がある方は審査に不利になります。なお親会社はオリックス株式会社でありたくさんのグループ会社がありますからその会社内のブラックリストに掲載されていると審査に不利になる恐れがあります

 

更に新生フィナンシャル株式会社も保証会社になっていますので例えばレイクで社内ブラックの方、既にレイクから借りていて返済状況がよくない方も当然審査には不利になってしまいます

 

 

楽天銀行のカードローンでお金を借りる条件

 

楽天銀行スーパーローンでは、金利が4.9%〜14.5%で借りることができます。限度額は500万円までとなっており、おまとめローンとして借りることもできます

 

年齢は20歳以上62歳以下の方が対象です

 

他の銀行が提供しているカードローンが65歳までが多いのに対し楽天銀行スーパーローンでは62歳までとされていますからより、対象年齢は狭まっております。当然働かれていない未成年と高齢者の方は申込みできません

 

日本国内に居住していることは必須

 

国内に定住していない方は借りることができません。外国籍の方は永住権をもっていればお申し込み可能ですので他の銀行のカードローンと同じように短期滞在している外国人の方や海外に在住している日本人の方もお申し込みできません

 

お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方

 

こちらでも同じように安定した収入が毎月ある方がお申し込み可能とされていますので、例えば派遣で働かれていて度々、収入の途絶える月がある、収入が毎月変わるという方は審査に不利になります

 

楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる方

 

楽天銀行スーパーローンの保証会社は上記の楽天カード株式会社か株式会社セディナになりますので楽天カードを所有していて延滞や支払いの遅れが度々ある方は審査に不利になりますし社内ブラックの方、更に多くのグループ会社を展開しておりますのでそちらでも不利になるようなデメリットとなる情報があると審査に不利になる恐れがあります

 

株式会社セディナも保証会社になりますのでこちらが提供しているクレジットカードの支払い状況が悪い方、キャッシングやローンの返済状況に問題がある方、社内ブラックの方は審査に不利になってしまいます

 

更にセディナは三井住友フィナンシャルグループになりますから当然ここでもデメリットとなる情報があると審査に不利になる恐れがあります

 

 

おすすめのマネーカードはこちら

 


 

 

つまり銀行でお金を借りる条件とは…

 

  • 第一に働いている年齢の方で(20〜65歳程度)
  • 安定した毎月の収入を得ており
  • 申し込む銀行の審査基準をクリアし
  • それぞれの銀行が指定する保証会社の保証を受けられる方が対象です

 

また当然ながらお申し込みの際に銀行は信用情報を照会してお申し込み者の状況を確認しますので金融事故歴がある方や、何かしらのデメリットとなる情報が記載されてしまっている方は審査に通過することは難しくなります

 

 

 

銀行でお金を借りる条件をクリアした申し込み方

 

 

徹底的な調査に限ります

 

  • まず申し込む銀行のカードローンの申し込み条件を調べます
  • 年齢と職業をクリアしていればその銀行が指定する保証会社を調べます

 

 

詳しく保証会社の調査をします

 

該当する保証会社がどんな会社か?グループ会社は?提携しているところはどこか?ここで自分が不利になる履歴があるような会社がでてきたらそこは避けて、他の銀行のカードローンを探します。上記手順を繰り返して問題なく申し込めるところを探します

 

 

自分の信用情報を開示してから申し込む

 

更に安全に申し込みたい方は自分の信用情報を開示して何かしらデメリットとなる項目がないかを確認して問題なければ申し込みます

 

後は属性に問題なければ借りることは可能になります

 

 

 

銀行のカードローンの審査に通らない方

 

どうしても銀行のカードローンは審査が厳しくなりますので、審査に通過できないかたもいるのは事実ですし、成約率はあまり高くありませんので審査に不安がある方は消費者金融系を利用するとより借りやすいところはたくさんあります

 

消費者金融系とはいえ大手は審査が厳しく融資率は高くありませんので審査が不安な方は借りやすい中小の消費者金融を利用するのが無難です

 

手軽さやスピードを第一に考えるならまずは下記の事前審査でいくら借りられるのか診断して申し込むとより安全に申し込むことができます

 

  • 銀行のカードローンは審査が厳しいとお考えの方
  • 融資を断られてしまった方
  • 実際借りられることが最重要とお考えの方
  • 審査に不安がある方
  • 申込書に記載する項目が多く、時間がとれない方
  • 1社目の審査に落ちてしまった方
  • 申し込みブラックは避けたいとお考えの方
  • 金融事故歴がある方
  • 借りられるところを事前に知りたい方は下記にご相談ください

 

 

 



 

 

 



 

 

 



 

 

 


 

 

 



 

 

 



 

 

 



 

 

 



 

 

 


 

 

 

 

 

 

 

 

 

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