クレジットカード延滞しそうになったらどうすればいいの？
このままだとクレジットカード延滞してしまう…
どう考えても支払いが足りない…
残高不足で延滞してしまったら…どうなってしまうのか？
延滞の0段階〜4段階目とは何か？最も避けたいのは…3段階目の延滞は…
生活をしていれば様々なイレギュラーなお金がかかってしまい残高不足でクレジットカード延滞してしまいそうになる時がありますがこんな時は何をどうすればいいのか？ご存知でしょうか？
- ちょっと遅れるけど払える時に払う？
- 誠意をもってカード会社に連絡？
- 次の引き落としまで待ってもらう？
安易に上記の方法を選択してしまう方は多いのですがこれはどれも最善策ではありません。ではクレジットカード延滞しそうになったらどうすればいいのか？最もよい方法は何か?
ちょっとぐらい、いいか…と安易な気持ちで後日支払うのでもなく、事前に電話すれば誠意が伝わるからいいわけではありません
何故ならカード会社にとっては1日の遅れでも延滞は延滞でしかないので厳しいところはたった1日遅れただけでも即延滞者とされてしまいますし即、信用情報に延滞マークがつく可能性があります
ここで延滞マークがつけばカードを利用し続けて24ヶ月間たつまではその他の金融機関が信用情報を参照した際に延滞した(正常通り支払いがなかったことが)情報がわかってしまいますのでこれだけで様々な審査に不利になります
たった1回決められた日に支払いがなかっただけでその人の信用が落ちるのです。もちろん延滞には段階がありカード会社によっても甘い会社は即入金すれば延滞マークはつけないところもありますが、厳しいところは厳しいのでまず支払いができない、延滞しそうになったらあらゆる手段を使って延滞を未然に防ぐこと、これがクレジットカードを延滞しそうになった時の最善策です
延滞の種類＝0段階〜4段階目とは
延滞には段階ごとのステージがあります。もちろん最もよいのは0段階で、1段階目までに止めておくのがベストです。3段階でブラックリスト入りは決定し4段階目までいくと信用は0になりますので決してここまで放置することは避けなくてはなりません
これが最善策であり基本的には全てここで解決するのが理想です。0段階とはつまり延滞を未然に防ぐことです
お金が足りなくて延滞しそうになってしまったら、このままいけば引き落とし日までにいくら足りないのか？は明確に把握できますので、これを考えられる全ての策を考慮して未然に防ぐのです
詳しくは後術しますが誰もが実践可能な方法です。メリットはなんと言っても信用情報にデメリットになる情報は一切記載されませんし、カード会社にもこの人は危ないという印象を一切与えません。未然に防ぐのですから当然といえば当然ですね
1段階目の延滞、それは引き落としされなかった事実が発覚した時点で即対処することです
具体的には即にカード会社に連絡をとり、きちんと謝罪したうえで早急にこちらから振込ます。現在お金がない方は知人にお金を借りるか金融機関に借りてすぐに支払います。今借りづらい方は審査の甘い金融会社を利用しましょう。もちろん個人の信用を守るために今後のクレジット生活を維持するには必要な施策です
これはカード会社に延滞マークをつけられるということです
信用情報を参照するとカードの利用履歴が24ヶ月間記録されるのですが、これは利用しているカード会社やローンを申し込んだ際には必ずチェックされますのでここに正常通り支払いがなかったという延滞マークを付けられてしまった時点で他社がチェックした際に支払いが正常におこなわれなかったことがわかってしまいます
軽微な延滞ですがこのマークがついてしまった時点でもちろん信用はマイナスになりますし度々この延滞マークがつくと支払いにいい加減な人という印象を与えてしまいますので何度もこの2段階目の延滞をすることは避けなくてはなりません
ではいつカード会社が延滞マークをつけるのか？
ということですが、これははっきり言ってカード会社によってそれぞれ対応が違うためお使いになっているクレジットカードにもよるんです
例えば厳しいところは支払いが正常におこなわれなかった時点で容赦なく延滞マークをつけるところもあれば次月の引き落とし日でまとめて引き落とされれば問題なく解決できたところもありますので基本的には早急の連絡と対応これを心がけるしかありません
心配な方はカード会社に延滞扱いになるか？どうか？確認してみてもいいでしょう
これは延滞マークが連続してついてしまっている状態＝61日以上の延滞はいわゆるブラックリスト入りは間違いありません
ここまで来てしまうと当然、延滞しているカードは使用不可になりますし、他に所有しているカードについても止められる可能性は高くなりますし今後カードが作れなかったり、ローンにも通らなくなります。何が何でブラックリスト入り確実の3段階目の延滞は避けましょう
これは上記の61日以上の延滞から更に進み、支払いができないからという理由でこの延滞に対して対処されていない状態＝放置している状態です
これが最も避けたい長期延滞です。問題となっている延滞を放置し続けると一生涯、ブラックリストから抜け出すことはできなくいのです。また延滞を放置する＝支払う気がない悪質ユーザーと判断されてしまいますのでこの4段階目の延滞である長期延滞だけは避けましょう
クレジットカード延滞に対する最善策を実践する具体的な方法
延滞は未然に防ぐのが最もよい方法ですし、可能なかぎりカード会社にはお金に困っているユーザーだとか、延滞しそうなほど金銭的に厳しい状態にあるなどと全く感知されずに解決するのがベストです
ではどのようにすればこの延滞を未然に防ぐ、0段階が実践できるのか？その具体的な手法は様々なものがあります。この方法は誰でも実践可能ですので是非トライしてみてください
- カードの支払いを見直す
- 支払いを5つに分散する
- お金を借りて延滞を未然に防ぐ
- カードでお買い物をしてしのぐ
- リボ専用カードを第6の支払い方法として選択する
まずは現在、支払いが難しいカードの支払い情報を全て紙に書き出します
- 例えばショッピング30000円
- 家賃70000円
- キャッシング20000円
- 光熱費20000円
合計140000円だったとします。この中でリボ払いに変更可能なものについてはリボ払いへの変更を検討します。
仮にショッピングの30000円をリボ払いにして最低支払い額5000円に設定すると5000円＋手数料(50〜320円程度)を6回に分けて支払い合計の総支払い額は31,245円となりますが、この月はリボ払いに変更したことによって30000円のショッピングの支払いが5320円となり140000円だったカードの支払い額が115320円となり延滞しなくてすみました
更に金額が足りなければ同様にその他の支払いをリボ払いに変更することを検討して対処します
これは支払いを一つのカードに固定しないで分散していくということです。多くの場合、カード1枚で全て支払いをしてしまうためどんどん高額になってしまいクレジットカード延滞という事態になってしまうのでこれを分散化していきます
- メインで使っているカードの支払い
- 銀行振替
- 銀行振込
- 2枚目のカードを導入して支払い用にする
- その他
メインのカードの支払い
このなかで支払うのは通常のカード決済やお買い物で支払ったものをいれていきます。全て詰め込むのではなくある程度余裕を持たせて他の支払い方法をとるものは省いて支払いを見直します
銀行振替は固定費の支払いに
毎月固定で支払っている支払いはある程度、銀行振替にします。ここでクレジットカードに一元化しないのはカードの支払いが遅れてしまえば即、信用情報に延滞者の烙印を押されてしまう可能性があるからです。一方、銀行振替の場合は支払いが期日通りできなくてもきちんと後日支払えば問題はないので信用情報には影響しません。つまりここでカード払い以外の支払い方法を選択するのはリスク分散になります
銀行振込での支払い
支払いのなかには銀行振込の支払いも分けておくと便利です。というのもこれは支払いによっても違いはありますが各種支払いごとにそれぞれの期限があり基本的にはそれを守らなくてはなりませんが期限の融通がきく支払いなどはある程度コントロールできるからです。中には今月支払いがきついから来月に回しても大丈夫なものもありますのでこれも分散するうちの一つです
2枚目のカードを持って支払いにあてる
このカードはサブのカードとしてメインのカードとは分けて金額を調整しながら使っていきます。1枚目のカードの上限枠も考慮して分散していきましょう
この2枚目のカードは基本的には分割の支払い専用カードとして使います。ここでメインのカードと分けるのは管理しやすくなるからです
メインは一括を中心に支払っていき2枚目のカードで分割専用として使うことでカードをどう使っているのか？を把握、管理しやすいというメリットがあります。ただしあまり毎月の支払い額を増やしすぎないようにします
5つめの支払い方法
これはその他の各種支払いを現金で調整しながら払っていきます。日々の生活で必要になるお金や購入すべきもの、検討するものをリストアップして払える範囲で微調整しながら現金で支払います
このように5つに分散していくことでそれぞれの支払いを管理しカードの支払いだけは延滞することのないように支払っていくのです
これが最も手軽な方法ですが延滞しそうになってしまってお金がたりない…そんな時はお金を借りてクレジットカードの延滞を防ぎます、今延滞している方は即に延滞状態を解消することが先決です
クレジットカードで延滞者の烙印を押されてしまっては個人として信用がどうしても落ちてしまうので例えお金を借りても信用情報にマイナスなことがかかれないというメリットには大きな価値があります
この先、何をするにも信用情報に記載された延滞情報は必ずネックになってしまいますので借りることで延滞が未然に防げるならばこの方法を選択することが得策です
何かしらの事情で既に借りづらい場合は審査に甘い金融会社を利用して対処してください
この方法はクレジットカードの延滞をしそうになってしまった時に足りない金額ぶんに相当するお買い物をしてそれを販売することで現金を得る方法です
比較的高額な物を例えば家電量販店などで探して購入し、それをオークションで売ります。このようにするとほぼ同額で売れるためその時に現金を得ることができます。もちろんショッピングとして買い物をした支払いは後々かかりますのでその時の金銭状態によって一括か分割かリボ払いを選択します
こうすればクレジットカードの支払い額が足りないぶんを補うことができますしリボ払いにすれば最小の金額で支払っていけます
これは将来的にお金に余裕があるときに支払うために一旦、リボ払いというかたちで支払っていく方法です
カードには一括払い、分割払い、リボ払いという支払い方法があります。この時、一括で支払うのが最も総支払い額が少なくてすみますが高額な支払いの場合は一気に請求がくるためその月の生活費を圧迫してしまいます。これで延滞になってしまう恐れがある時はリボ払いを選択することで毎月の支払い額を最も抑えることができます。ただ高額になればなるほど支払いは長期化して手数料は高くなりますので将来、余裕が出来た時に支払うのが得策です
つまりリボ払いを将来的に余裕ができた時に支払う第6の支払い方法として利用するのです
では実際の例をいくつか見てみましょう
例えば30000円のショッピングをします
これを一括で決済すれば同じく30000円引き落とされます
分割決済で3回払いであれば支払い合計30,697円で手数料が697円となります
リボ払いの場合、例えば毎月5000円の固定額を支払う場合(これに手数料が加算されますが) 初回に5,320円支払い、6回目に5,063円の支払いとなりますので合計は31,245円になり手数料は1245円となります
例えば10万円のショッピングなら…
一括は100000円が引き落とされます。分割決済で10回払いであれば106,817円が総支払い額で6,817円が手数料です
リボ払いで毎月5000円の支払いの場合は18回で支払い完了となり112,911円が総支払い額で12,911円が手数料です
例えば300000円のショッピングなら
分割決済で仮に24回払いなら手数料は48,553円で総支払い額は348,553円となります
リボ払いで毎月5000円＋手数料の支払いならば支払60回＝5年です
手数料は113,798円で総支払い額は413,798円となり初月に8,205円の支払い最終月は5,061円の支払いとなります
例えば500000円のショッピングなら
分割決済で24回払いなら手数料は80,920円で総支払い額は580,920円となります。毎月23000円〜25000円の支払いになります
リボ払いで毎月5000円＋手数料ならば手数料は314,761円で総支払い額は814,761円になります
支払い回数は100回＝8年4ヶ月となり毎月の支払い額は5000円〜11000円程度ですが最初の支払い月から2年程度は毎月ほぼ10000円の支払いとなり、その後は徐々に減少していきます
このようにリボ払いは利用額が多くなればなるほど、その支払い期間は長期化し、総支払い額も多くなります。ですから一時の支払い方法として選択して毎月リボ払い返済をして、支払える時に一括やある程度まとめて支払っていくのが第6の支払い方法であるリボ払いを賢く使う方法です
つまりクレジットカード延滞に対しては0段階〜4段階のうち、ステージ1の延滞を未然に防ぐのが最良の方法であり、延滞してしまった場合はなるべく早い段階で延滞状態を改善します
延滞をしないですむ具体的方法はまずは延滞しそうなカードの支払い方法を見直し、支払いじたいを5つに分散します
- メインのカード(一括用)
- 銀行振替
- 銀行振込
- 第二のクレジットカード(分割決済用)
- その他の現金払い
このように分散した後に第6の支払い方法として将来、余裕が出来た時に支払うリボ払い専用カードを導入して支払いをコントロールします
また延滞しそうな時はお金を借りて問題を未然に防ぐ、延滞を解消するのも有効な方法ですし借りづらい方は審査が甘いところに申し込むことで問題を解決できますしカードで買い物をしたものを販売したりすることで解決するという方法もあります
このように総合的に考えて施策していくのがクレジットカード延滞を解消できる最も良い方法なのです
- 今、クレジットカード延滞しそうになっていてなんとか未然に防ぎたい方
- 現在、延滞中でなんとかして解決したいと思っている方
- お金を借りて延滞を解消したいと思っている方
- どこなら借りられるのか不明な方
- 他で断られてしまった方
- 事前に借りられるかどうか知りたい方
- ブラックになってしまって借りることができない方
- 上記の方はまず下記にご相談ください
- なおこちらでは全て申し込んでも申し込みブラックになることはありませんのでご安心ください。
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