多重債務でも借りれるためにはどうすればいいの？
多重債務でも借りれる方法ってどんな借り方？
そもそも多重債務の判断基準って何？
審査に通るためにはどうすればいいの？
ほぼブラック同等の扱いから抜け出す方法とは？
現在、何社も借りすぎている方は１社借りるごとにどんどん新規の審査は厳しくなっているのが現状です。自分の状態について自覚している方もいればそうでない方もいますが、そもそも多重債務とはいったいどういう状態なのか？明確に把握されている方は実は意外と少ないんですね
多重債務は複数の金融機関から借金があり、返済のための返済を繰り返し総借入額がどんどん増えて減っていない状態をさします。年収以上の借金、年収の半分以上の借入、年収の三分の一以上借りている方は新規に借りるのが現在は難しくなり他では借りられないから闇金に手を出してしまい返済困難な状態に陥ってしまう方も増え続けています
これには複数の基準があります。もちろん１社から借りているのが少額の借入の場合とそうでない場合は一概に借入件数だけでは言えませんね。例えば１社あたり数万円の借入が何社かあってもそれを返済できるだけの年収が充分にあれば多重債務ではありませんし、一方で例え2社からの借入でも１社から借りている金額が高く返済が厳しくなっている状態になっていれば多重債務になります
上記のように借りている金額の差によっても意味合いは違いますが目安としては国の定める基準では5社以上の金融機関からお金を借りている方は多重債務状態に陥っていると見られています。
つまり5社から既に借りていて返済が困難になってしまっている方は間違いなく多重債務状態です。一本化や債務整理などの対策をする必要があります
国の定める基準では多重債務は5社ですが、借りられなくなる借入件数はもっと少ないのが現状です。目安としては3社既に借りている方は新規に借りることが難しくなっています。というのも新規にキャッシングを申し込むと必ず金融機関は申込者の信用情報を確認しますがこの際に何社から借りているのか？どれぐらい借りているのか？直近の支払い状況などもわかってしまいますのでここで新規に融資した場合に貸し倒れになるリスクが高いと判断されれば融資を断られてしまうのです
実は現在はこの傾向が強く3社借りている時点で断られてしまうことも多いのです。大手の金融機関は間違いなく返済可能な方が借りられて、リスクが高い＝貸し倒れになる可能性が高い方は借りることが難しくなっているんですね
つまり借りやすい方は１社だけ借りていて年収に対する借り入れの割合は少なくまだまだ充分に余裕がある方は新規の借り入れでも全く問題なく借りることは可能ですし、借り入れ件数は2社から借りていてまだまだ充分に返済可能な状態にいる方も借りやすいと言えます。
多重債務でも借りれるために注意すべきことって何
もちろん大手の金融機関では借りづらい、断られてしまいやすい状態ですがどこにも借りられないわけではありませんし審査の甘い独自の審査基準を持っている金融会社に申し込むことで上記の条件の方でも問題なく借りられる可能性はあります。ただ100％借りられるわけではありませんし審査は当然ありますので断られてしまうこともあります
ですがより借りやすい状態に持っていくことは可能ですのでそういった施策をすることで今以上に審査に通りやすくなります
⇒つまり審査に有利な条件をプラスして借りやすいところに申し込むことで融資されやすくなるのです
大手の金融機関で借りづらい方が手を出してしまいやすいのが闇金から借りてしまうことなんですがこれだけは決して選択してはいけない方法です。法外な金利であっという間に借金がどんどん増えてしかも元本は返済させないように仕向けてきますので例え少額であってもすぐに返済不可能なほど借金が膨れ上がってしまいます。どんなに困っていても決して闇金だけには借りないようにしてください
詳しくこちらをご覧ください⇒闇金の融資は利用するとどうなるの？
では多重債務の審査とは？どんなところが重要視されるのか？
多重債務の審査では今までお伝えしてきたように大手の金融機関の場合は既に3社以上借りているとかなり審査が厳しくなりますので１社もしくは2社までの方が審査に通りやすいと言えます
3社以上借りている方は借りられない訳ではありませんが中には3社借りている時点で断られる審査不可のケースもあるのでまずは審査可能な金融機関に申し込むことが必要です
具体的には多少審査の甘い金融会社を利用したほうが借りやすいのでまず借りることが先決な方はそちらをご利用ください
借りられる金額は個人の年収によって変わります。基本的には総量規制で個人が年収の3分の1以上借りることは難しくなっていますので既に年収の3分の1以上借りている方は総量規制の影響を受けない銀行系のローンという選択肢もありますが、とは言ってもこの目安を大幅に超えて融資可能というわけではありません
銀行のローンだったとしてもこの年収の3分の1というのは融資の目安の基準です。これを超えていても申し込める、申し込みをされた方の審査状況によっても変わりますがローンの限度額まで借りられることはまれなケースですし、もちろん年収以上借りることも難しくなります。申し込み可能でかつプラスアルファで借りられる可能性がある程度と考えておいたほうがいいでしょう
逆にいうとこの基準に余裕がある方はまだまだ借りられる可能性は高くなりますので、少額ずつ複数社から借りているのであれば最も借入額が少ない１社を完済してから新規に申し込むとより借りやすくなります
例え今、年収の3分の1以上借りていたとしても借り換えやおまとめローンの場合は申し込み可能ですし、常に有利になる借り換えはメリットが多く検討して損することはありません
基本的に毎月の返済額を減らしたい方は多少支払い総額が増えることは多いのですが返済期間を長めにして、早く完済したい、支払い総額を減らしたい方は毎月の返済額を払える範囲の最大値で払っていきます
このようにすることでどちらの場合も今、最適な支払い方を選択できますので有利になる借り換えは常に検討して綿密なシミュレーションをして支払い計画をたてたうえで申し込みましょう
実は大手の金融機関の場合、土日であっても一定の条件をクリアできれば借りることは可能なんです。もちろん通常お金を借りる時には自分の口座に振り込んでもらうことが一般的ですがその場合、銀行の営業日を考慮しなくてはなりません
月曜日〜金曜日の15時まで営業しているのが銀行ですから振込で受け取るキャッシングはこの時間帯ならばスムーズに借りられますし、そうではない場合は翌営業日の月曜日に対応されるのが普通です
しかし例えばプロミスの場合、ジャパンネット銀行と業務提携しているため瞬フリというサービスで土日でもキャッシングが可能です
例えばアコムはゆうちょ銀行や楽天銀行と業務提携しているため既にこの口座を所有している方は土日でも審査、借入が可能です
上記にあげた例は多重債務ではない方が大手の金融機関を利用して土日にキャッシングをする方法ですが多重債務の方は大手で借りることじたいが難しくなりますのでこの方法は使えません
とすると例えばカードのキャッシング枠がある方はその枠内であれば常にキャッシングは可能ですので提携しているATMに行くことでお金を借りることができます
ただ多重債務の方は既にカードの枠がない方やカードがない、作れない方もいますのでその場合は審査可能な金融機関に申し込み営業日の先着順審査を待つのが最も効率的な借り方です
つまり土日の申し込みの場合は優先的に翌営業日に審査されますのでいち早く借りることができますし24時間確認可能なジャパンネット銀行などの口座を所有していれば次回以降は土日でも借りられる可能性はあります
多重債務はブラックなのか？
よく言われることですが基本的にブラックリストというものは存在するわけではありませんが金融機関が融資の申し込みがあった際に信用情報を確認することで現在何社にどれぐらい借りているのか？支払い状況は不備なくおこなわれているのか？延滞や未入金はないのか？ということが全てわかってしまいます
ここで例えば債務整理をされていたり、破産されていたり、未払いで踏み倒した債務があったり、何度も延滞されていたりするとここで融資すれば同じようになる可能性が高いと判断して申し込むだけで断られる＝審査不可という金融ブラックの状態になってしまいます
これがいわゆるブラックという状態なんですが場合によっては借りすぎている多重債務の方も同じような扱いを受けてしまいます
例えば年収の3分の1近く既に借りているのならば申し込むだけで断られることも多々あります。もちろんそのような場合は申し込み方を変えることで対策は可能ですが多重債務という状態はブラックと判断する金融機関も多いということは把握しておく必要があります
- 多重債務でも借りれるところをお探しの方
- 大手で断られてしまったかた
- 借り換えやおまとめローンを検討している方
- どこなら借りられるのか不明な方
- 審査に不安があるかた
- 審査の甘い金融会社をお探しの方
- 借金の相談をされたい方はまず下記にご相談ください
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